В 2016 году был принят Закон о коллекторах под № 230-ФЗ. В законе прописаны полномочия коллекторов, перечислены те действия, которые они могут применить к должнику. Согласно закону был сформирован реестр, куда вошли организации, которым позволено заниматься коллекторской деятельностью на законных основаниях.

Коллекторское агентство обязано иметь лицензию, которая выдается Федеральной службой судебных приставов. Включение агентства в реестр и есть подтверждающим фактором законности его деятельности.

Если коллекторское агентство действует незаконно, то это может грозить ему следующим:

• штраф до двух миллионов рублей,

• дисквалификация сроком до 12 месяцев для руководителей.

Какие надзорные органы контролируют деятельность коллекторских агентств?

• ФССП ведет государственный реестр всех агентств.

• НАПКА - объединение, лоббирующее интересы агентств и следящее за соблюдением прав должников.

Насколько законно начисление процентов коллекторами?

Коллекторы имеют право выкупить долг клиентов микрофинансовых и других организаций и продолжить работу по кредитному договору согласно его условиям. Если они требуют деньги в иных размерах, их требования считаются законными.

Просроченный должником кредитный договор продается коллекторскому агентству в таком же виде, в котором он был подписан с заемщиком. В данном документе обычно прописываются:

• сумма кредита,

• сроки,

• размеры процентной ставки в месяц, год,

• суммы неустоек за просрочку

Какие требования выдвигают коллекторские агентства должнику?

Вот перечень законных требований коллекторов, с которыми может столкнуться должник:

• Оплачивать начисляемые проценты по договору.

• Оплачивать начисляемые штрафы на неустойку.

• Оплачивать проценты за пользование чужими деньгами.

Последнее требование коллекторы не могут предъявить самостоятельно — оно подается только в судебном порядке, согласно нормам ст. 395 ГК РФ. Если должник отказывается платить, то все эти требования рассматриваются в суде.

Коллекторы могут требовать оплаты данных платежей только при следующих условиях:

• кредит был выкуплен по договору цессии с банком (основным кредитором);

• в кредитном договоре прописаны проценты и порядок их начисления, договор подписан заемщиком и не менялся без его согласия. Хотя в некоторых договорах предусмотрено изменение процентной ставки без согласия должника, при определенных условиях – резкое изменение курса валют, инфляция и т.д.

• должник допустил просрочку платежа. Если допускается неуплата по плановым платежам, кредитор вправе применить меры, описанные в документе: неустойки, штрафы.

Основное, что должен запомнить должник – при несогласии с начисляемыми суммами он всегда может обратиться в суд и оспорит положения договора. 

Как снизить сумму долга, которую требуют коллекторы?

Должнику следует обратиться в суд, чтобы:

1. Иметь запас времени. Например, вам необходима отсрочка, чтобы улучшить финансовое положение. Учитывая, что суды сильно загружены, реально получить такую отсрочку на 2-4 месяца, пока не начнется полноценный процесс.

2. Уменьшить размер начисленных долгов. Вы можете обратиться с жалобой в суд на необоснованно завышенные проценты или вынуждение выплачивать неустойку или оспорить отдельные положения договора. В любом случае, вы не сможете полностью признать договор недействительным.

3. Получить отсрочку по выплате долга или возможность выплачивать его в рассрочку.  Если у вас сложное материальное положение, малолетние дети или пожилые родственники на иждивении или другие обстоятельства, то суд может пойти навстречу и принять решение о послаблениях в выплате.

4. Закончился срок исковой давности. Если коллекторы обратились в суд по истечению 3 лет с даты последнего платежа по кредитному договору, то должник вправе подать встречное заявление о применении этой нормы. Но кредиторы в курсе о сроках и вряд ли допустят такую оплошность.

Должник обязан сохранять все документы с требованиями, претензиями, справки о задолженности. Они всегда могут помочь защититься от несанкционированных начислений коллекторов, снизить размер долга в судебном порядке.

В какую бы ситуацию вы не попали с долгами, важно знать свои права. Свяжитесь с нами, мы предоставим юридическое сопровождение и помогут решить проблему с долгами.