Вправе ли коллекторы начислять должнику проценты по кредитному договору?
Онлайн-оплата
Город
  • Уфа
  • Казань
  • Оренбург
  • Стерлитамак
  • Челябинск

В 2016 году был принят Закон о коллекторах под № 230-ФЗ. В законе прописаны полномочия коллекторов, перечислены те действия, которые они могут применить к должнику. Согласно закону был сформирован реестр, куда вошли организации, которым позволено заниматься коллекторской деятельностью на законных основаниях.

Коллекторское агентство обязано иметь лицензию, которая выдается Федеральной службой судебных приставов. Включение агентства в реестр и есть подтверждающим фактором законности его деятельности.

Если коллекторское агентство действует незаконно, то это может грозить ему следующим:

  • штраф до двух миллионов рублей,

  • дисквалификация сроком до 12 месяцев для руководителей.

Какие надзорные органы контролируют деятельность коллекторских агентств?

  • ФССП ведет государственный реестр всех агентств.

  • НАПКА - объединение, лоббирующее интересы агентств и следящее за соблюдением прав должников.

Насколько законно начисление процентов коллекторами?

Коллекторы имеют право выкупить долг клиентов микрофинансовых и других организаций и продолжить работу по кредитному договору согласно его условиям. Если они требуют деньги в иных размерах, их требования считаются законными.

Просроченный должником кредитный договор продается коллекторскому агентству в таком же виде, в котором он был подписан с заемщиком. В данном документе обычно прописываются:

  • сумма кредита,

  • сроки,

  • размеры процентной ставки в месяц, год,

  • суммы неустоек за просрочку

Какие требования выдвигают коллекторские агентства должнику?

Вот перечень законных требований коллекторов, с которыми может столкнуться должник:

  • Оплачивать начисляемые проценты по договору.

  • Оплачивать начисляемые штрафы на неустойку.

  • Оплачивать проценты за пользование чужими деньгами.

Последнее требование коллекторы не могут предъявить самостоятельно — оно подается только в судебном порядке, согласно нормам ст. 395 ГК РФ. Если должник отказывается платить, то все эти требования рассматриваются в суде.

Коллекторы могут требовать оплаты данных платежей только при следующих условиях:

  • кредит был выкуплен по договору цессии с банком (основным кредитором);

  • в кредитном договоре прописаны проценты и порядок их начисления, договор подписан заемщиком и не менялся без его согласия. Хотя в некоторых договорах предусмотрено изменение процентной ставки без согласия должника, при определенных условиях – резкое изменение курса валют, инфляция и т.д.

  • должник допустил просрочку платежа. Если допускается неуплата по плановым платежам, кредитор вправе применить меры, описанные в документе: неустойки, штрафы.

Основное, что должен запомнить должник – при несогласии с начисляемыми суммами он всегда может обратиться в суд и оспорит положения договора. 

Как снизить сумму долга, которую требуют коллекторы?

Должнику следует обратиться в суд, чтобы:

  1. Иметь запас времени. Например, вам необходима отсрочка, чтобы улучшить финансовое положение. Учитывая, что суды сильно загружены, реально получить такую отсрочку на 2-4 месяца, пока не начнется полноценный процесс.

  2. Уменьшить размер начисленных долгов. Вы можете обратиться с жалобой в суд на необоснованно завышенные проценты или вынуждение выплачивать неустойку или оспорить отдельные положения договора. В любом случае, вы не сможете полностью признать договор недействительным.

  3. Получить отсрочку по выплате долга или возможность выплачивать его в рассрочку.  Если у вас сложное материальное положение, малолетние дети или пожилые родственники на иждивении или другие обстоятельства, то суд может пойти навстречу и принять решение о послаблениях в выплате.

  4. Закончился срок исковой давности. Если коллекторы обратились в суд по истечению 3 лет с даты последнего платежа по кредитному договору, то должник вправе подать встречное заявление о применении этой нормы. Но кредиторы в курсе о сроках и вряд ли допустят такую оплошность.

Должник обязан сохранять все документы с требованиями, претензиями, справки о задолженности. Они всегда могут помочь защититься от несанкционированных начислений коллекторов, снизить размер долга в судебном порядке.

В какую бы ситуацию вы не попали с долгами, важно знать свои права. Свяжитесь с нами, мы предоставим юридическое сопровождение и помогут решить проблему с долгами.


полезная информация ецп мое право

полезная информация ецп мое право уфа

Как вернуть деньги за страховку по кредиту? Вправе ли коллекторы начислять должнику проценты по кредитному договору? Полезная информация Банкротство физических лиц Услуги