Бывают случаи, когда выплачивать кредит в прежнем объёме нет возможности, а процедура банкротства не подходит. Тогда наши специалисты могут помочь уменьшить сумму ежемесячных выплат по кредитам, а также отменить назначенные штрафы и неустойки.

Рассмотрим иные способы снижения долговой нагрузки помимо процедуры банкротства физического лица:

Частичное снижение долговых обязательств

Суд признаёт кредитный договор расторгнутым, при этом штрафы и неустойки отменяются, а сумма основного долга фиксируется. Заёмщик в этом случае уплачивает сумму основного долга, но проценты по кредиту не платит.

Досрочное расторжение договора в одностороннем порядке урегулировано Гражданским кодексом РФ (ст. 408 и 450). Выделяют 2 варианта расторжения договора:

• по соглашению сторон. Плательщик подаёт заявление кредитору, уплачивает суммы процентов, пеней, штрафов, которые накоплены на момент договора. Далее он уплачивает и основной долг, но досрочно.

• по решению суда. Плательщик (заёмщик) подаёт заявление по собственной инициативе в суд. В заявлении он просит расторгнуть договор с кредитором, при этом уменьшить или вовсе отменить сумму процентов по кредиту, пеней, штрафов. После судебного заседание выдаётся решение суда.

Рефинансирование

Рефинансирование позволяет существенно улучшить условия выплаты кредита за счёт изменения условий договора, объединения нескольких кредитов в одну сумму, за счёт снижения нагрузки по выплатам.

Данная процедура урегулирована законом № 353-ФЗ "О потребительском кредите" и заключается в оформлении нового кредита, цель которого - погасить уже существующие.

Процедура рефинансирования начинается с анализа всех условий и выводом о том, насколько экономически целесообразно проводить данный процесс в конкретном случае. Для этого производится анализ информации о действующих кредитах, изучаются условия договора кредитования, а также актуальные предложения финансовых организаций, рассчитываются возможные новые выплаты и потенциальные дополнительные траты, которые нужно будет уплатить в счёт комиссии, страховки и прочего.

После анализа данных принимается решение и подаётся документация в банк.

Реструктуризация 

Если по каким-то причинам заёмщик не способен вносить ежемесячные кредитные платежи в установленный графиком срок, имеет смысл провести реструктуризацию.

Реструктуризация, произведённая в срок, поможет уменьшить сумму ежемесячного платежа, снизить нагрузку тем самым восстановив платежеспособность.

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора, которая может производиться только в банке, в котором оформлен этот кредит. Она даёт следующие возможности:

• уменьшить процентную ставку,

• увеличить срок кредитования,

• поменять валюту кредита и платежа,

• отменить накопленные штрафы и неустойки.

Если Вы обратитесь к нашим опытным юристам, мы гарантируем грамотное проведение рефинансирования или реструктуризация Ваших кредитов и однозначно улучшим условия кредитного договора.